Srovnání podnikatelských nebankovních půjček 2026

Zásady při výběru podnikatelské nebankovní půjčky

Abyste se v důsledku nebankovní půjčky jako podnikatel nedostali do ještě větších nesnází, je dobré vzít v potaz několik dobrých rad.

1) Nepůjčujte si na zbytečnosti

Zvažte, zda je půjčka skutečně nutná pro vaše podnikání. Na reprezentativní kancelář, nový telefon nebo firemní auto si raději našetřete. Půjčka by měla sloužit především k rozvoji podnikání nebo k překlenutí dočasných problémů s cash flow.

2) Půjčte si jen tolik, kolik potřebujete

Možná vám poskytovatel nabídne vyšší částku, než jste původně plánovali. To ale neznamená, že ji musíte celou využít. Čím vyšší půjčka, tím vyšší náklady. Půjčte si pouze nezbytnou sumu a zbytečně se nezatěžujte vyššími splátkami.

3) Dobře čtěte

Ačkoliv se na první pohled může půjčka jevit jako výhodná, neukvapte se. Při bližším prostudování možná narazíte na další poplatky, vysoké pokuty při nesplácení a řadu dalších ne zrovna příjemných podmínek. Základem je tedy čas na to si všechno dobře projít.

4) Vybírejte důvěryhodné společnosti

Ačkoliv si trh s nebankovními půjčkami dnes už nemusíme představovat jako “Divoký západ”, stále lze narazit na nepoctivé společnosti. Vybírejte tedy společnost pečlivě, licence ČNB by měla být naprostý základ, ověřte si i recenze klientů dané společnosti.

5) Úrok není vše

Úrok bývá jedna z prvních věcí, na které se při výběru půjčky díváme. A je určitě nezbytné vzít jej v potaz. Pozornost ale věnujte i údaji skrytému pod zkratkou RPSN, který zohledňuje jak úrok, tak i další náklady spojené s úvěrem, a může být tak několikanásobně vyšší než úrok samotný.

6) Pozor na splatnost

Především u krátkodobých úvěrů se často setkáme s velmi krátkou dobou splatnosti, například 30 dní. Dobře promyslete, zda za tak krátkou dobu zvládnete peníze sehnat a splatit. Snadno se těmito podmínkami totiž dostanete do pasti, kdy si musíte v důsledku šibeniční splatnosti půjčit zase jinde.

7) Vezměte v potaz svou podnikatelskou situaci

I když nebankovní společnosti často nekladou tak přísné požadavky na dokládání příjmů, buďte k sobě upřímní. Půjčka by měla být pomocníkem, nikoliv zdrojem dalších finančních problémů. Myslete na to, zda budou splátky dlouhodobě zvládnutelné.

Shrnutí: Podle čeho vybrat vhodnou podnikatelskou nebankovní půjčku? Odpovězte si na následující otázky. 

Typy nebankovních půjček

Setkat se můžeme s několika druhy nebankovních půjček, které se liší například svým principem, výší poskytnuté částky nebo dobou splácení.

Půjčka bez dokládání účelu

Tento typ půjček se týká většiny nebankovních půjček v našem srovnání, neboť zde nemusíte uvádět, k čemu peníze potřebujete, a půjčit si tak lze na cokoliv.

Krátkodobé půjčky

Krátkodobé půjčky, nebo také mikropůjčky, se vyznačují tím, že vám instituce poskytne prostředky ve výši třeba i jen stokorun, které je však třeba rychle splatit. Vážou se k nim také často vysoké úroky. Většinou jsou však rychle schváleny a není třeba dokazovat tolik náležitostí.

Půjčka bez ručení a ručitele

U většiny námi srovnávaných půjček se nesetkáte s nutností ručit za půjčené peníze například nemovitostí nebo shánět ručitele.

Revolvingový úvěr

Jedná se o půjčku s možností automatického obnovování, kdy si můžete peníze půjčovat do dané výše opakovaně .

P2P

Půjčky peer-to-peer nebo person-to-person znamenají, že vám vaše peníze neposkytne samotná instituce, ale další lidé jako vy. Pro vás to znamená vyřešení aktuálních finančních potřeb, pro ně zajímavou investici.

Slovník pojmů

• Délka splatnosti

Délka nebo doba splatnosti je předem vymezené období, během kterého musí dlužník splatit svou půjčku. Počítá se ode dne začátku čerpání půjčky a končí dnem, kdy proběhne poslední splátka.

• Konsolidace

Pojmem konsolidace označujeme sloučení většího počtu půjček do jedné, zpravidla výhodnější.

• Kontokorent

Jako kontokorent označujeme druh běžného účtu, který klientovi dovoluje čerpat více, než kolik mu umožňují aktuální prostředky. Je tedy možné jít na tomto účtu do mínusu.

• Lichva

Lichva je půjčka s nepřiměřeně vysokými úroky, kdy se lichváři snaží zneužít nepříznivé finanční situace druhé strany.

• RPSN

Pod touto zkratkou se skrývají slova “roční procentní sazba nákladů” a snadno díky ní porovnáme výhodnost půjčky. Uvádí se v procentech a zahrnuje úroky úvěru i další s ním spojené poplatky.

• Splátka

Jako splátku označujeme pravidelnou platbu v předem stanovené výši, kterou dlužník splácí svůj dluh. Nejčastěji se setkáváme se splátkami měsíčními.

• Úrok

Úrok je zjednodušeně odměna pro toho, kdo nám peníze půjčil. Vyjadřuje se v procentech a i díky němu můžeme poznat, jak výhodná půjčka je.

• Úvěr

Běžně úvěr označujeme jako půjčku, a jedná se o částku, kterou si spotřebitel půjčí u bankovní či nebankovní instituce, a je povinen ji v daném termínu vrátit. Za poskytnutí úvěru zaplatí předem stanovený úrok.