P2P půjčka
Na rekonstrukci s penězi od běžných lidí
Úroková sazba: od 3,99 %
Výběr redakce
Splátkové prázdniny a bonusový úrok
Úroková sazba: od 4,9 %
Až 1,5 milionu
Úvěr až na 1,5 milionu korun
Úroková sazba: individuálně
Možná chcete vyměnit kuchyni, která už od pohledu něco pamatuje, možná už nutně potřebujete opravit střechu či se pustit do komplet nových rozvodů elektřiny. Ale nedisponujete tak vysokým obnosem peněz. Co s tím? Nabízí se půjčka na rekonstrukci, zajímavé možnosti najdete ale i mezi běžnými bezúčelovými půjčkami. Zmapovali jsme, kam se pro nejlepší úvěr na rekonstrukci vydat.
Úvěry na rekonstrukci patří mezi úvěry účelové, což znamená, že je třeba půjčené peníze využít k účelu, ke kterému jsou určeny. V tomto případě na rekonstrukci, což bude třeba později doložit. Výhodou bývá někdy příznivější výše úroku. K rekonstrukci ale můžete využít i běžnou bezúčelovou půjčku na cokoliv.
U každého úvěru na rekonstrukci jsou podmínky trochu jiné a je třeba si vše dobře projít. Obecně se dá říct, že peníze z půjčky lze použít na vše, co s rekonstrukcí domu či bytu souvisí, ať už jde o rozsáhlejší stavební úpravy nebo vybavení bytu například novými spotřebiči. Z některých půjček lze financovat i vybavení na zahradu nebo na fotovoltaiku a další úsporné systémy.
Podmínky se nijak výrazně neliší od běžných půjček. Ve většině případů se neobejdete bez dokladu totožnosti, trvalého bydliště v ČR, doložení příjmů. Pokud žádáte o vyšší částku (zhruba nad milion Kč), nejspíš bude banka požadovat také zástavu. Jak jsme zmiňovali, později bude třeba také doložit, že jste peníze skutečně využili na rekonstrukci. Někdy stačí fotky před a po, jindy budou potřeba faktury.
Obsah článku
Nejlepší úvěry na rekonstrukci
Na rekonstrukci s penězi od běžných lidí
- Výše půjčky: 5 000 - 2 000 000 Kč
- Splatnost: až 120 měsíců
- Vyplacení: převodem na účet
- První půjčka zdarma: ne
- Potřebné dokumenty: OP, 3 výpisy z účtu
- Žadatel musí být zaměstnanec: ne (může být i OSVČ)
- Potvrzení o příjmu: ne (individuálně)
- Kontrola registrů: ano
- Délka vyřízení: schválení často do několika minut, peníze na účtu klidně do 5 minut (max. obvykle do 1–2 dnů)
VÝHODY
- Úrok od 3,99 %
- Mimořádné splátky a předčasné splacení zdarma
- Možnost půjčit si velmi vysoké částky až 2 000 000 Kč
- Kompletní online vyřízení
- Transparentní prostředí a přehledná klientská zóna
- Vhodné i pro OSVČ
- Možnost refinancování / konsolidace
NEVÝHODY
- Nutná registrace
- Poplatek za poskytnutí
- Kontrola registrů
- Úrok je individuální a může být výrazně vyšší než minimální uváděná sazba
- Nejsou k dispozici kamenné pobočky
Zonky je vhodné pro ty, kteří chtějí vyšší částku na delší dobu splácení a preferují kompletní online proces bez papírování na pobočce. Hodí se také pro refinancování jiných půjček. Naopak pokud potřebujete jen pár tisíc korun před výplatou, mohou být vhodnější krátkodobé mikropůjčky s první půjčkou zdarma.
Zonky jsem zvolila, protože jsem potřebovala vyšší částku a chtěla vše vyřídit online bez chození na pobočku. Žádost byla rychlá a přehledná, schválení přišlo během pár minut a peníze dorazily opravdu rychle. Oceňuji možnost předčasného splacení zdarma a delší dobu splácení až 10 let. Je ale potřeba počítat s tím, že úrok je individuální – inzerovaná nejnižší sazba není automatická pro každého. Celkově je to vhodná volba pro ty, kdo mají stabilní příjem a chtějí větší půjčku s online komfortem.
Reprezentativní příklad:
Půjčka: 200 000 Kč
Měsíční splátka: 2 163 Kč
Doba splácení: 10 let
Roční úrok: 4,99 %
RPSN: 5,55 %
Přeplatek: 59 462 Kč
Úvěr až na 1,5 milionu korun
Raiffeisenbank nabízí REKOpůjčku určenou na bydlení až do výše 1,5 milionu korun. Na svých stránkách uvádí, že žádost dokáží vyřídit velmi rychle, už během pár dnů. Půjčka je bez zástavy nemovitostí (pouze však do 1 milionu) a zaplatí klidně i kompletní rekonstrukci. Na webových stránkách společnosti můžete najít kompletní výpis toho, na co všechno je možné peníze využít, včetně rozpisu na jednotlivé místnosti. Na rozdíl od běžných spotřebitelských půjček lze v tomto případě splácet až 20 let, což umožňuje splácet menší částky a výhodou je i výhodnější úrok. O tom se však bohužel na stránkách více nedočteme a musíme si vystačit s reprezentativním příkladem.
Úroková sazba: individuálně
Reprezentativní příklad
Půjčka: 500 000 Kč
Měsíční splátka: 4 110 Kč
Doba splácení: 245 měsíců
Roční úrok: 7,45 %
RPSN: 7,96 %
Přeplatek: 466 535,35 Kč
VÝHODY
- Úvěr až do výše 1,5 milionu
- Splácení až 20 let
- Do 1 milionu bez zástavy nemovitosti
NEVÝHODY
- Chybí bližší informace k úrokové sazbě
Splátkové prázdniny a bonusový úrok
- Výše půjčky: 5 000 – 2 000 000 Kč
- Splatnost: 6 – 120 měsíců
- Úroková sazba: od 4,44 % p.a.
- Vyplacení: převodem na účet
- Potřebné dokumenty: 2 doklady totožnosti
- Potvrzení o příjmu: ano
- Kontrola registrů: ano
VÝHODY
- Přehledné podmínky
- Předčasné splacení zdarma
- Žádný poplatek za sjednání
- Možnost bonusové sazby
- Stabilní bankovní instituce
NEVÝHODY
- Bonusová sazba je podmíněna bezproblémovým splácením
- Kontrola registrů
- Vyšší nároky na bonitu než u nebankovních společností
Air Bank půjčku doporučujeme, pokud hledáte stabilní bankovní instituci s férovými podmínkami a možností půjčky v širokém rozpětí částek – od několika tisíc až po miliony korun. Je vhodná, pokud chcete mít možnost flexibilní splácení a předčasné doplacení zdarma, a zároveň preferujete kompletní online vyřízení bez zbytečných poplatků.
Pokud však potřebujete půjčku bez doložení příjmů, rychle menší částky jen na pár dní, nebo nemáte čistou historii v registrech dlužníků, pak se spíše hodí nebankovní mikroúvěry, kde jsou podmínky méně formální.
Klienti často oceňují jednoduchost online žádosti, transparentní podmínky a možnost spravovat půjčku přes mobilní aplikaci.
Uživatelé, kteří využívají vyšší půjčky, často zmiňují výhodné bonusové úroky při včasném splácení, flexibilní dobu splácení a možnost předčasného splacení zdarma. To je hlavní důvod, proč si Air Bank půjčku vybírají lidé, kteří chtějí kombinaci bezpečí, přehlednosti a online pohodlí.
Na druhou stranu se v některých komentářích objevuje, že vyšší částky vyžadují doložení příjmu, což může být pro někoho mírná překážka. Někdy lidé také zmiňují, že schválení a převod peněz se může lišit podle banky, ze které mají účet.
Celkově je Air Bank hodnocena jako spolehlivá a transparentní banka, vhodná pro ty, kdo chtějí půjčku bez skrytých poplatků, s možností správy online a mobilní kontrolou splátek.
Při výši úvěru 300 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 8,40 % je RPSN 8,74 % a měsíční splátka 3 717 korun. Celkem pak ve 120 měsíčních splátkách zaplatíte 445 959 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 7,40 % ročně s RPSN 7,67 %, měsíčně budete splácet 3 717 korun a celkem ve 113 měsíčních splátkách zaplatíte jen 418 182 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.
Malá půjčka
Při výši úvěru 30 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 11,9 % je RPSN 12,56 % a měsíční splátka 667 korun. Celkem pak ve 60 měsíčních splátkách zaplatíte 39 983 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 10,9 % ročně s RPSN 11,45 %, měsíčně budete splácet 667 korun a celkem ve 59 měsíčních splátkách zaplatíte jen 38 790 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.
Půjčka i na 20 let
Modrá pyramida nabízí pro rekonstrukce produkt Rychloúvěr. Půjčit si můžete až milion korun, a to bez ručitele nebo zástavy. Zpracování úvěru je zdarma, splácet jej můžete až 20 let. Vedle běžného vybavení bytu nebo zahrady lze úvěr využít i na koupi nemovitosti, vypořádání SJM a mnoho dalších věcí. Úrok začíná na 6,79 %.
Pokud se vám nabídka zamlouvá, budete se muset vydat na pobočku. Online vyřízení aktuálně Modrá pyramida nenabízí. Stejně tak může být pro někoho negativem, že zaslání mimořádné splátky nebo předčasné splacení není možné “jen tak”, vždy je třeba informovat společnost písemně.
Úroková sazba: 6,79 %
Reprezentativní příklad
Půjčka: 100 000 Kč
Měsíční splátka: 910 Kč
Doba splácení: 15 let
Roční úrok: 6,79 %
RPSN: 7,44 %
Přeplatek: 64 124 Kč
VÝHODY
- Až milion korun bez ručitele a zástavy
- Možnost splácení až 20 let
- Využitelné i na vybavení zahrady a další účely
NEVÝHODY
- Nelze sjednat online
- O předčasné splacení nebo mimořádnou částku je třeba žádat písemně
Sleva 30 % za online sjednání
Hned několik zajímavých benefitů nabízí Půjčka na bydlení od ČSOB. V první řadě ji přes internetové bankovnictví nebo Smart banku ČSOB můžete získat se slevou 30 %. Součástí půjčky je i “Flexi balíček”, kdy lze kdykoliv zdarma půjčku splatit, provést mimořádnou splátku nebo si po 6 splátkách upravit výši splátky. Až 20 % celé částky navíc můžete použít k libovolnému účelu. ČSOB nabízí také Půjčku na úsporné bydlení, kterou lze využít na fotovoltaiku nebo zateplení domu. Její výhoda spočívá v garantovaném úroku 6,9 %. Půjčit si můžete až milion korun na 12 let.
Mnoho nevýhod bychom u této půjčky nenašli, pravdou ale je, že na trhu najdete produkty s výhodnějším úrokem. Ten je však nakonec téměř vždy posuzován individuálně.
Úroková sazba: od 6,9 %
Reprezentativní příklad
Půjčka: 450 000 Kč
Měsíční splátka: 6 682 Kč
Doba splácení: 9 let
Roční úrok: 11,4 %
RPSN: 12 %
Přeplatek: 271 565 Kč
VÝHODY
- Sleva 30 % za online sjednání
- Flexi balíček s mnoha výhodami
- Půjčka na úsporné bydlení s garantovaným úrokem
NEVÝHODY
- Některé konkurenční společnosti nabízí výhodnější úrok
Úvěr bez složitého dokazování
Pokud vás u půjček děsí všechna administrativa a děsíte se ještě toho, že budete pro banku schovávat a následně zasílat každou fakturu z průběhu rekonstrukce, možná vás zaujme Úvěr od Buřinky. Použití peněz stačí dokázat fotkami před a po rekonstrukci, žádné faktury tedy uchovávat nemusíte. Získáte tu až 2,5 milionu korun, splátky si rozložíte až na 25 let. Úvěr si můžete sjednat i online v aplikaci George. Finance můžete použít i na nákup stavebního pozemku nebo privatizaci družstevního bytu. Plusové body dáváme za přehledný seznam toho, na co všechno lze finance použít a na co nikoliv.
I v případě Buřinky ale platí, že úroky aktuálně patří k těm vyšším.
Úroková sazba: od 7,19 %
Reprezentativní příklad
Půjčka: 300 000 Kč
Měsíční splátka: 2 406 Kč
Doba splácení: 20 let
Roční úrok: 7,19 %
RPSN: 7,66 %
Přeplatek: 277 996,30 Kč
VÝHODY
- Použití peněz stačí dokázat fotkami
- Půjčit si lze až 2,5 milionu Kč
- Přehledný seznam příkladů, na které lze finance využít
NEVÝHODY
- Úrok patří k vyšším
Půjčka se státní podporou
Moneta pro účely rekonstrukce nabízí Půjčku ProBydlení se státní podporou. Jedná se o překlenovací úvěr, spolu s nímž si sjednáte i stavební spoření a můžete tak dosáhnout na podporu až 2 000 Kč ročně. Stát v současné době uvažuje o zrušení této podpory, je tedy otázkou, jak dlouho bude nabídka aktuální. Získat můžete až 1,5 milionu (u družstevního bydlení až 2,5 mil) bez zajištění nemovitostí, a to až na 25 let. Výhodou je, že účel využití peněz stačí prokázat fotkami, pokud budete rekonstruovat rekreační objekt, spokojí se Moneta dokonce jen s čestým prohlášením.
Nevýhodou je zde o něco vyšší úrok a také nemožnost sjednat půjčku online.
Úroková sazba: od 7,99 %
Reprezentativní příklad
Půjčka: 500 000 Kč
Měsíční splátka: 4 023 Kč
Doba splácení: 22 let
Roční úrok: 7,99 %
RPSN: 8,34 %
Přeplatek: 565 205 Kč
VÝHODY
- Kombinace půjčky a stavebního spoření se státní podporou
- Jednoduché prokazování účelu
- Možnost půjčit si i vyšší částky
NEVÝHODY
- Nelze sjednat online
- Výše úroku
ŠEST tipů, jak vybrat úvěr na rekonstrukci
Stále nemáte jasno, kam se pro peníze na rekonstrukci vydat? Zamyslete se nad našimi radami.
1) Kolik peněz potřebujete?
Jestliže potřebujete pár desítek tisíc na nové vybavení, nejspíš vám vyjdou vstříc všude. Pokud ale plánujete rozsáhlou rekonstrukci, už byste se měli dobře zamyslete nad tím, kolik peněz reálně budete potřebovat. Některé společnosti vám nepůjčí víc než milion, což v dnešní době nemusí zdaleka stačit.
2) Úvěr na rekonstrukci není jediná možnost
Úvěry na rekonstrukci mají řadu výhod, ale na druhou stranu je lze využít pouze na přesně stanovené účely. Na obdobný úrok přitom můžete leckdy dosáhnout i u běžných spotřebitelských úvěrů, které lze využít jakkoliv. Podívejte se i po těchto produktech.
3) Online, nebo na pobočce?
Někteří dávají přednost pohodlnému a rychlému sjednání úvěru online, jiní se raději vydají na pobočku. Ne vždy ale máte u dané společnosti na výběr z obou možností. Pokud jednu preferujete výrazně více, můžete k tomu při výběru přihlédnout.
4) Úrok není vše
Všechny bankovní i nebankovní společnosti se ohánějí výší úroku, ale ten sám o sobě nemusí tolik vypovídat. Údaj, který byste měli sledovat především, je RPSN. Zahrnuje totiž jak úrok, tak i další poplatky spojené s půjčkou.
5) Usnadněte si prokazování
Úvěr na rekonstrukci je úvěr účelový a budete muset prokázat, že jste jej na rekonstrukci skutečně použili. Někde budou chtít vidět všechny faktury a další dokumenty, jinde stačí fotky. Možná i to pro vás bude důležité.
6) Sledujte akce a výhody
I banky nebo nebankovní instituce se předhánějí v tom, kdo zákazníkům nabídne lepší služby. Někde tak můžete narazit na slevy za online sjednání, jinde se snaží co nejvíce zjednodušit papírování, další zase hrají na fixní úrok. Sledujte aktuální akce, můžete ušetřit.
Často kladené otázky
V následujících bodech ještě upřesníme několik nejčastějších otázek, které padají na téma úvěrů na rekonstrukci.
Jaké jsou výhody úvěru na rekonstrukci oproti běžným půjčkám?
Úvěry na rekonstrukci lákají především na nízký úrok a dlouhou dobu, po kterou lze půjčku splácet.
Jak probíhá prokazování účelu úvěru na rekonstrukci?
Každá instituce má jinak přísné požadavky. Někde se budete muset vybavit fakturami, jinde stačí fotodokumentace, v některých případech dokonce jen čestné prohlášení.
Je možné úvěr na rekonstrukci splatit předčasně?
Většina společností tuto možnost nabízí dokonce zdarma, pravidlem to však není. Vždy se informujte u dané banky nebo jiné instituce.
