Dva lidé, jeden plán a jedna půjčka. Zní to jednoduše, ale realita bývá o něco složitější. Společná žádost může otevřít dveře k vyšší částce i lepším podmínkám, jenže zároveň váže oba partnery k závazku, který nelze jen tak pustit z ruky. A právě proto stojí za to vědět, co vlastně znamená, když si vezmete úvěr ve dvou a proč je to krok, který se vyplatí promyslet dřív, než padne podpis.
Obsah článku
Co je partnerská půjčka a kdo ji může mít
Partnerská půjčka není žádný speciální druh produktu s vlastními pravidly. Je to úplně běžný úvěr – jen ji místo jednoho člověka berou dva. Banka je vnímá jako jeden tým. Dva spoludlužníci, jedna smlouva, jeden závazek.
Ať už jde o manžele, dlouhodobé partnery, nebo třeba spolubydlící. Podmínka je jediná: oba musejí projít posouzením bonity a souhlasit s tím, že za úvěr ponesou plnou odpovědnost.
V praxi to znamená jednoduchou věc: pokud několik lidí podepíše pod jednu smlouvu, banka může vymáhat celou částku po kterémkoli z nich. Neexistuje žádné “každý splácí půlku”. Vůči věřiteli jsou si rovni.
Nejčastěji lidé sahají po partnerské půjčce u větších plánů: rekonstrukce, nové bydlení, auto, refinancování starších dluhů. Společná žádost jim totiž často zpřístupní vyšší částku nebo výhodnější úrok, než by dosáhli sami.
Výhody a nevýhody partnerské půjčky: když dva táhnou za jeden provaz
Partnerská půjčka může být skvělý tah. Ale stejně jako dokáže ulehčit cestu k velkým plánům, umí ji i pořádně zkomplikovat.
| Výhody | Nevýhody |
| Vyšší šance na schválení díky kombinaci příjmů | Oba ručí za celý dluh, ne za polovinu |
| Možnost získat vyšší částku | Problém jednoho partnera dopadá i na druhého |
| Nižší úrok díky nižšímu riziku pro banku | Nutnost prokázat dostatečný a stabilní příjem u obou |
| Delší splatnost = nižší měsíční splátka | Negativní záznam v registrech se zapisuje oběma |
| Možnost rozložit splácení v rámci domácnosti | Vyvázání jednoho z partnerů později není jednoduché |
| Partnerská či manželská půjčka je dostupná kterékoliv dvojici | Riziko v případě rozchodu/rozvodu výrazně roste |
| U většiny bank možnost předčasného splacení |
Co budete potřebovat, když chcete půjčku ve dvou
Získat partnerskou půjčku není o moc složitější než klasický úvěr. Jen se do stejného procesu zapojují dva lidé. A banka tak posuzuje nejen každého žadatele, ale celý tým. Díky tomu bývá společná bonita silnější, což může vést k výhodnějším podmínkám. Jenže i tady platí pár jasných pravidel, bez kterých se k podpisu smlouvy nedostanete.
- Věk minimálně 18 let – Každý žadatel musí být plnoletý. Bez toho nelze uzavřít žádnou úvěrovou smlouvu. Je to základní právní podmínka, která chrání banku i klienta.
- Platný osobní doklad – Obvykle občanský průkaz, někdy pas. Banka tím ověřuje totožnost, ale také kontroluje, zda se údaje shodují s registry a dalšími databázemi.
- Dostatečné a pravidelné příjmy – Významné není jen to, kolik vyděláváte, ale hlavně jak stabilně. Pomáhá zaměstnání na dobu neurčitou, dlouhodobé podnikání, pravidelné důchody nebo rodičovská. Banka sleduje minimálně několik měsíců dozadu.
- Přiměřeně nízké výdaje – To zahrnuje nájem, energie, provoz domácnosti, existující půjčky, kreditky, leasingy nebo alimenty. Vysoké výdaje mohou výsledné skóre bonity rychle srazit.
- Čistý nebo alespoň zdravý stav v registrech – Registr dlužníků není nepřítel. Je to zrcadlo platební morálky. Menší prohřešek nemusí být problém, ale dlouhodobé potíže nebo opakovaná prodlení mohou žádost zastavit. Přitom se zapisují oba žadatelé, což je důležité vědět.
Ve dvou se to lépe táhne
Partnerská půjčka dokáže být skvělým pomocníkem. Zlepší šance na schválení, uvolní cestu k větší částce a často i zlevní samotný úvěr. Jenže s těmi výhodami přichází i společná odpovědnost.
A právě proto má smysl mít ve věcech jasno dřív, než se pustíte do podpisu. Udělat si pořádek v příjmech a výdajích. Zkontrolovat registry. Promluvit si o tom, jak budete případný dluh zvládat. Když tohle zvládnete předem, partnerská půjčka může být jistým krokem, ne riskem.
