Kupujete auto? Anebo o tom alespoň vážně uvažujete? První otázka, která vás hned napadne, zní: jak ho zaplatit?
Obsah článku
Hotově? To dnes volí jen menšina. Zhruba 40 % lidí si aktuálně pořizuje vůz s pomocí úvěru nebo operativního leasingu, jak uvádí ČLFA. Ne proto, že by chtěli riskovat. Ale proto, že chtějí zachovat rozumnou rovnováhu mezi pohodlím, rozpočtem a budoucností.
Úvěr, nebo operativní leasing? Dvě cesty. Dva přístupy. Která z nich dává větší smysl právě vám? Než se rozhodnete, pojďme si obě možnosti rozebrat.
Co si z toho vzít
- Úvěr na auto znamená okamžité vlastnictví, ale také plnou odpovědnost za všechny náklady spojené s provozem. Můžete si zvolit mezi klasickou půjčkou a účelovou půjčkou.
- Operativní leasing je dlouhodobý pronájem auta. Vůz nevlastníte, pouze ho po stanovenou dobu používáte a platíte měsíční splátku, ve které jsou často zahrnuty servis, opravy a pojištění. Po skončení smlouvy auto vracíte leasingové společnosti.
- Finanční leasing je forma financování, při které si auto postupně splácíte, ale jeho vlastníkem se stanete až po zaplacení poslední splátky. Na začátku je nutné uhradit akontaci a během splácení si většinu provozních nákladů hradíte sami.
Půjčka na auto – co to je a jak funguje?
Jde o klasické financování, kdy si na vůz půjčíte peníze od banky nebo jiné finanční instituce a vozidlo si rovnou koupíte do svého vlastnictví. Na výběr máte dvě hlavní cesty.
Buď běžný spotřebitelský úvěr, nebo účelovou půjčku na auto.
Spotřebitelský úvěr vám dává volnost. Peníze dostanete na účet a je jen na vás, jak je použijete. Nikdo se neptá. Nic nedokládáte.
Účelový úvěr je o něco přísnější. Peníze musíte použít konkrétně na nákup auta a bance to doložit. Odměnou vám ale často bývá nižší úroková sazba. Jinými slovy. Méně svobody, ale levnější financování.
Ať už si vyberete kteroukoliv variantu, výsledek je stejný. Je vaše. Vy ho řídíte, vy ho pojišťujete a staráte o servis. A také nesete veškeré náklady, a to jak během splácení, tak i dlouho poté.
Výhody a nevýhody klasické půjčky
| Výhody | Nevýhody |
| Auto je vaše okamžitě po koupi. Žádné čekání, žádné podmínky. | Veškeré náklady jdou po celou dobu za vámi – servis, opravy, pojištění. |
| S vozem můžete nakládat podle sebe. Půjčit ho, upravit ho, používat bez omezení. | Jakmile se něco pokazí, řešíte to vy. Finančně i organizačně. |
| Pojištění si sjednáte tam, kde chcete. Nejste vázáni jednou společností. | Provoz auta může být v čase dražší, než se na první pohled zdá. |
| Pokud vozidlem neručíte, můžete ho kdykoliv prodat a doplatit zbytek úvěru. | |
| Předčasné splacení bývá většinou bez sankcí. Když chcete, máte cestu ven. |
Co je leasing a jak funguje
Leasing je způsob, jak auto používat, aniž byste ho musel hned kupovat z vlastních peněz. Vůz financuje leasingová společnost a vy jí za jeho užívání platíte pravidelné splátky. Podle typu leasingu se pak liší, kdo ho vlastní, kdo se o něj stará a co se s ním stane na konci smlouvy. Někdy jde spíš o dlouhodobý pronájem. Jindy o cestu, jak se k autu postupně proplatit.
Právě proto existují dva hlavní typy leasingu – operativní a finanční.
Operativní leasing
V praxi to funguje tak, že si vyberete auto, podepíšete smlouvu a platíte pravidelnou měsíční částku za pronájem. Bez vysoké akontace. Vůz ale není váš, takže servis, opravy, povinné i havarijní pojištění. To všechno má na starosti leasingová společnost. Vy řešíte jediné – jezdit. A tankovat.
Když se auto trucuje a nejede? Většinou dostanete náhradní vůz. A jakmile smlouva skončí, tak jej vrátíte.
Výhody a nevýhody operativního leasingu
| Výhody | Nevýhody |
| Opravy, servis i pojištění bývají součástí měsíční splátky. Minimum starostí. | Auto nikdy nebude vaše. Ani na konci smlouvy. |
| Když auto nejede, často dostanete náhradní vůz. Mobilita zůstává. | Při vrácení můžete platit za nadměrné opotřebení. |
| Většinou není potřeba platit akontaci. Stačí začít jezdit. | Měsíční splátky bývají vyšší. Platíte za pohodlí. |
| Jezdíte novým nebo zánovním autem. | Řídit mohou jen osoby uvedené ve smlouvě. |
| Po skončení smlouvy auto jednoduše vrátíte a vezmete jiné. | Překročení ročního limitu kilometrů se doplácí. |
Finanční leasing
Finanční leasing je tak trochu kompromis. Není to čistý pronájem. Ale ještě ani vlastnictví. Na začátku musíte vytáhnout peníze z kapsy akontaci, která bývá obvykle kolem třiceti procent z ceny auta.
Pak přichází pravidelné splátky. V nich už většinou najdete povinné ručení i havarijní pojištění, což je příjemné. Co už tak příjemné není, jsou veškeré provozní náklady. Servis, údržba, opravy. To všechno jde za vámi.
Po celou dobu splácení vám auto ještě neříká pane, ale patří leasingové společnosti. Vy ho pouze užíváte. Skutečným majitelem se stanete až ve chvíli, kdy zaplatíte poslední splátku.
Výhody a nevýhody finančního leasingu
| Výhody | Nevýhody |
| Po zaplacení všech splátek se auto stává vaším majetkem. | Na začátku musíte mít peníze na akontaci. Bez toho to nejde. |
| Povinné i havarijní pojištění bývá součástí měsíčních splátek. | Po dobu splácení nejste majitelem vozu. |
| Auto nemůžete prodat bez souhlasu leasingové společnosti. | |
| Vlastníkem je po celou dobu financující společnost. | |
| Řídit mohou pouze osoby uvedené ve smlouvě. | |
| Pojištění si nemůžete vybrat podle sebe. |
Dvě cesty, dva přístupy
A teď už je to jasnější. Půjčka znamená okamžité vlastnictví a plnou kontrolu. Operativní leasing sází na pohodlí a minimum starostí. Finanční leasing stojí někde mezi – slibuje auto na konci, ale za cenu omezení po cestě.
Neexistuje správná nebo špatná volba. Existuje jen ta, která lépe odpovídá vašemu rozpočtu, stylu života a tomu, jestli chcete vůz vlastnit, nebo ho jednoduše užívat. A právě v tom je celé kouzlo rozhodování.
Zdroje:
https://financnezdravejsi.csas.cz/cs/splacim-v-klidu/jakym-zpusobem-financovat-nakup-auta
